中国民生经济网讯 如果客户连续几个月出现信用卡大额还款后又立马将钱刷出的行为,银行的侦察系统会将其账户判定为危险,进而降低对其授信额度。
银行卡活动日益增多,催生了一批利用银行卡活动得利的专职“寄生虫”,他们精通于利用银行活动的漏洞,游走于灰色地带,将银行原本用于推广的活动变为他们赚钱的通道。在这些赚客中,《证券日报》记者发现,一个月赚取上万元者并不鲜见。
近日,一则国有银行的活动告示引起了许多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期间,客户在银联在线商户,使用银联在线支付刷卡消费,单笔交易满100元立减30元,单笔优惠不可累积,每天限定4000名次,每人每月最多享受3次优惠。先到先得,送完为止”。可以享受该活动的卡种大概有6种,均为借记卡。
在普通人眼中,这是一个再平常不过的活动,然而对于投机客而言,这却是赚钱的商机。
一名投机客告诉《证券日报》记者,银联在线支付7折,相当于100块钱白送30元,而如果要变现就要找最容易流通的购买物,这其中要属礼品卡最好卖。一般而言,京东E卡100元的面值,在私下转手中大概回收价在97折至98折,也就是说,只要能够享受到银行的优惠,一笔支付就可以套现赚得27元,而如果手中卡较多,这其中的收益就会非常可观。该投机客今年2月份已经靠此方法获利万元。
上述人士在给本报记者的“攻略”中指出,申办特定借记卡仅需要5元工本费,如果是首张卡,可以申请免除年费,之后只需要在每晚12点守在电脑前,在京东正常购买E卡,银行页面会自动减掉30元,付款成功后,拿到实体卡再进行套现即可。
而一张卡一月只能享受3次的优惠也可以破解,秘诀就在于更改手机号。银行卡默认的是手机号一月限制使用3次,只需要在银行柜台办理手机号变更,就可以实现一张卡多次购买E卡套现。而在购买E卡的过程中,也要手快,大约1分钟时间,4000个名额就会被用完。
银行有关人士告诉《证券日报》记者,此前该行借记卡的预留手机号确实可以更改,不过在近期进行的系统维护之后,只有客户名下的第一张借记卡预存手机才可以进行变更,也相当于堵住了投机客的投机渠道。
此前,五大行曾联合发文,表示认真落实个人银行账户实名制要求,进一步加强客户信息安全保护,严格开户过程个人客户的身份审核,避免客户账户信息泄露,不断加强支付领域的创新和风险控制。
而据《证券日报》记者了解,信用卡投机客利用银行免息期进行套现理财非常普遍,他们大多用自己的POS机进行资金的套现,投资标的多为短期P2P理财或者京东小金库一类流动性较高的产品。以一人持有10张信用卡、一张2万元额度进行计算,20万元的理财资金收益也能有千余元。
光大银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示,未来账户监管只会越来越严格,此前,对于客户信息,银行每年会通过央行进行征信检查一次,如果看到客户在多家银行开信用卡,且负债较多,就会主动降低客户的授信额度,而未来在征信检查费用降低的情况下,银行主动开展征信检查的频率会适当增加。
此外,银行对于信用卡套现也都有自己的侦察系统,例如客户在信用卡大额还款后又立马将钱刷出,如果连续几个月都有这样的行为,系统就会判定为危险账户,而进行降低授信额度的处理。
（来源： 中国网）
